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中国工商银行做为国有商业银行，致力于为社会大众提供卓越的金融服务，工商银行一直积极响应国家关于加大民间投资金融支持的号召，秉持“不做小微就没有未来”的理念，大力扶持中小民营企业发展。尤其是工行内蒙古鄂尔多斯分行更是积极予以落实，近年来向地方民营企业及中小企业投放了大量贷款以助力其发展。把“真做”小微、“做真”小微落实到实际中。 一、普惠金融发展整体情况 改革开放以来，该行不断践行普惠金融发展号召，不断完善普惠金融“五专”经营机构，提升客户综合服务能力和风险防控水平，先后设立小企业金融业务中心、普惠金融业务中心、普惠金融事业部等，并通过健全专门的考核评价体系、完善专门的资源配置机制、落实专门的风险管理机制、完善专门的综合服务机制、建立专门的统计核算机制来不断改进和完善制度管理建设，激发员工斗志，鼓励全员共建健康、和谐的普惠家园，取得了较好的成绩。 对于经营困难、流动资金紧缺的客户，其到期贷款，响应国家号召，不断贷、不抽贷，直接采用要素调整、展期、再融资、贷款重组等方式变更、延长、缓减企业贷款到期日，避免影响客户正常的营运资金周转，更是杜绝了客户借用搭桥资金，帮助客户节约财务成本。截至2018年9月30日，有6户小企业、涉及贷款4810万元，我行连续支持融资达5年之久；有5户小企业、涉及贷款5150万元，我行连续支持融资超过3年。 二、主要采取的措施 （一）机制体制建设方面 近年来，为践行普惠金融发展，更好的贴近民生，服务民生，实行专营机制建设，先后于2017年1月设立小微金融业务中心，与公司金融业务部合署办公；2018年6月，将小微企业金融业务中心更名为普惠金融业务中心，开始独立办公；2018年9月份，再次更名为普惠金融事业部，至此成为二级分行一级部室专营机构。目前，现有工作人员4名，随着人员逐步配备到位，我行将进一步将工作细化分工，加快工作效率，提升工作质量，更全面更快捷的为小微企业做出更多、更好的金融服务。 （二）解决融资难方面 一直以来，小微企业因经营规模较小，融资金额较少，无合适的抵押物等原因，造成了许多银行不愿意发放贷款，使得小微企业融资困难，限制了小微企业的发展。为切实解决小微企业融资难问题，该行在设立专门部室的同时又推出了一系列适合小微企业信贷产品，主要分为线上和线下两个维度，其中线上产品主要为“一个平台、三大产品体系”的普惠金融综合服务体系，主要包括工银小微金融服务平台、经营快贷、网贷通、线上供应链融资；线下产品按照期限和用途划分，包括2类、10个产品，主要以小额担保贷款、小额信用贷款、小企业周转限额贷款、小企业银证通、小企业金融扶贫贷款等为主。 其中纯信用的“经营快贷”业务最为方便快捷，该产品是运用大数据及互联网技术，根据不同业务场景基于客户的交易、资产、信用等多维度数据构建客户筛选、额度测算及风险监测模型，为符合要求客户在线发放的信用贷款。该产品全程线上操作，纯信用无需抵押，额度循环使用，随借随还，省去客户往来网点的繁琐，解决企业临时资金短缺的问题，可称企业“信用卡”。 对于资金需求较大、有合适抵押物或担保的企业可以办理“网贷通”业务，该业务是为小微企业法人和从事生产经营的自然人推出的合格抵（质）押担保方式下网络自助循环贷款服务。客户只需一次性签订循环贷款合同，在合同规定的有效期内，即可通过网上银行自助进行提款和还款业务申请，系统自动处理，资金实时到账，额度可达3000万元。 （三）解决融资贵方面 近年来，为进一步解决小微企业融资贵的问题，该行加强了对小企业融资利率的控制，一年以内小微企业贷款利率不超过人行基准利率上浮10%，特别对“三农”、扶贫贷款严格按照基准利率执行并进行了系统内刚性控制。截止2018年9月末，该行所新增发放的34户小微企业贷款加权平均利率为4.36%，基本执行基准利率。在对小微企业收费方面，严格执行“七不准”“四公开”要求，强化落实“两禁两限”规定，禁止向小微企业贷款收取承诺费、资金管理费，严格限制收取财务顾问费、咨询费，严防“价内损失，价外补”等不正当经营行为，不再收取小微企业融资过程中的评估费、抵押登记费等其他成本费用，有效帮助企业降低融资成本，以实际行动支持小微企业发展。 （四）强化宣传推广方面 为迅速推动普惠金融业务，加快落实相关工作部署，在内部学习推广的同时，积极与当地政府部门沟通，借助其平台宣传推广并寻求合作机会。 2018年，借助由市政府主办，市金融办、杭锦旗人民政府、人民银行鄂尔多斯中心支行承办的鄂尔多斯市金融扶贫暨金融推进乡村振兴服务小微企业工作推进会，按照会议要求，向与会的全市小微企业、农牧业龙头企业、专业合作社、村集体经济代表以及受邀媒体等200余人介绍了工商银行普惠金融板块10余个信贷产品。同时，在会议现场东绒支行作为代表与企业在现场就150万元小企业周转贷款进行签约。通过此次会议，一方面加强了与地方金融机构和地方政府在涉农、扶贫等领域的交流，另一方面就地与地方小企业主签订借款合同，将信贷资金注入民间实体经济。 工总行在北京举办“工银普惠行”主题活动启动结束后，该行及时召开了续会。邀请当地政府、监管部门领导和小微企业主在分会场参加启动会。分管行长就目前鄂尔多斯分行普惠业务发展情况以及下一步的工作思路向与会人员作了介绍，同时，恳请地方政府普惠金融相关部门给予帮助和支持，恳请监管部门给予监督和指导，并征求小微企业主对普惠金融产品和服务的意见和建议。普惠金融事业部从适合的客户群、产品优势以及额度利率等方面，对普惠金融板块的产品做了详细介绍。该行将借“工银普惠行”主题活动之势，充分运用新产品、新平台，将普惠金融业务做深、做细，让金融服务惠及小微企业、三农三牧和扶贫领域。 该行继续就改革开放以来在践行绿色金融、发展普惠金融、提升服务质量、升级服务渠道、推进金融扶贫、开展公益活动等方面做出相应工作部署，为改革开放的经济建设添砖加瓦。 |
