定期寿险主打高杠杆的身故保障,适合家庭责任期的消费者;终身寿险侧重财富传承与长期储蓄。若向一个预算有限、核心需求是高额保障的年轻家庭过度推销终身寿险,或因佣金高低引导客户购买并不适合其需求的产品类型,会导致客户有限的资金未能实现保障最大化,违背了保险规划的初衷。销售必须以客户需求分析(KYC)为绝对前提,推荐最适合而非最贵的产品。 |
定期寿险主打高杠杆的身故保障,适合家庭责任期的消费者;终身寿险侧重财富传承与长期储蓄。若向一个预算有限、核心需求是高额保障的年轻家庭过度推销终身寿险,或因佣金高低引导客户购买并不适合其需求的产品类型,会导致客户有限的资金未能实现保障最大化,违背了保险规划的初衷。销售必须以客户需求分析(KYC)为绝对前提,推荐最适合而非最贵的产品。 |
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